あなたは大丈夫？３人に１人が直面する住宅ローンの話▲

みなさんは　

住宅ローンの事前審査

を行ったことはありますか？

家探しを始めたお客様に

この質問をすると、

「物件が決まってからでないと

　審査は出せないと思っていた」

「購入するわけでもないのに

　住宅ローン審査をするのは気が引ける」

「会社の同僚も住宅ローンを組んで

　いるので自分も大丈夫だと思う」

など、家探しを始めたのにご自身が

住宅ローンを借りる事が出来るのか

すら把握していない方がほとんどで、

社会状況の変化で住宅ローンのみならず

融資の審査基準は年々厳しくなっている

ところも多く、

昔に比べ金融商品も多様化・複雑化し、

SUUMOやHOMESなどで気になる

物件の問合せを行い

初めましてで担当してくれた

その不動産会社のいち担当者が

不動産経験豊富で住宅ローンにも

精通した方であればベストですが、

これだけ多くの情報が飛び交う社会状況で

いち担当者が初めましてからお客様に

最適な住宅ローン商品を１時間程度の

内覧時間の中で適格に紹介することは

かなりの経験知識豊富なスタッフでないと

至難の業であり、

不動産会社側も何とかお客様との

時間を確保するのに必死で、

物件を内覧を希望したのに来店を強要され

源泉徴収票や給与明細などお客様の収入に

関する資料持参を求められたと言われる

お客様の声が非常に多く、

収入に関する資料＋免許証（写）を提出

すればすぐ住宅ローン審査を簡単に開始

する事が可能なので、

信頼できる不動産会社及び担当者を

見つけてから提示するよう注意しましょう

不動産会社の中には、

「住宅ローン業務は直接お手伝い出来ない

ので当社の提携先銀行をご紹介します！」

という不動産会社も意外と多く、

不動産担当者に言われるがまま住宅ローン

審査を出して審査が通ったから

他と比較をあまりせずそのまま契約という

方は中古住宅の購入には非常に多い傾向に

あるかと思います

住宅ローンの金融商品は、

一般的には３５年の借入期間

で長いところで５０年借入出来る

銀行も増えており、

あまり深く考えずに選んだ

銀行の住宅ローンと

人生の３分の１以上を共にする

と考えると少し住宅ローンに対する

考え方が変わったかと思います。

私の１４年以上の不動産経験の中で

中古住宅の購入を希望される方の多くは

約３人に１人は希望の銀行で

融資を受ける事が出来ず、

金利や保証料が一般の方に

比べ高くなってしまう他、

カーローンの完済条件や

物件価格の３割以上の頭金の投入など

厳しい条件付きでの承認となる方も

多々見受けられ、

厳しい条件が付いても審査が

通れば住宅の購入は可能ですが

住宅ローン審査を提出した

初日に審査不承認の連絡､､､

審査不承認を伝えると「そういえば昔､､､」

審査が不承認となった場合、原因にも

よりますが平均して３～５年以上は

住宅ローン審査を通すことは難しく

なるでしょう。 

最近では実店舗を持たないネットのみで

全てが完結する低金利のネット銀行が

人気で、

年収やお勤め先に関係なく手軽にスマホ

で審査を出せる事から、多くの方が利用

する傾向にありますが、

とても便利＋金利が低い

＝　審査が厳しい　

といっても過言ではないので、

中古戸建てや中古マンションを購入された

方で変動金利0.5％以下のネット銀行系

住宅ローンで審査が最初の条件と変更なく

スムーズに進んだ方がすべてではなく、

上場大手企業の課長様（年収700万円以上）

でもネット銀行系の住宅ローン事前審査は

希望額で承認でしたが事前審査後の本審査

で希望額から４００万円減額での承認となり、

保険の意味も込めて提出していた

地方銀行はスムーズに希望通りの

審査結果となったため、

残念がられておりましたが希望額で審査が

通った地方銀行で融資を受け希望物件を

購入されました､､､

ちなみにこの方のネット銀行での本審査

結果は現在借入しているカーローンの

４００万円を自己資金で完済すれば

希望額での融資は可能という結果であり、

ネット銀行で本人が行った

事前審査結果では、

カーローンの完済等の条件は

ついておらず

不動産売買契約後に行う本審査結果後に

出てきた新たな条件でした､､､

ネット銀行系住宅ローンを挑戦する

私のお客様も事前審査が承認は

出ているのですが、

本審査後に既存借入れの

完済や頭金の投入の条件が付き、

ネット銀行での融資を

あきらめる方がも多く、

金利が低い

というのはそれだけ

審査が厳しい

ということでもあります。

↓当社で取り扱った住宅ローン事前審査結果の割合↓

≪何も問題なく審査が

　承認になる方≫　２５％

≪条件付きで

　審査に通る方≫　４０％

≪全く審査に

　通らない方≫　３５％

↓当社でご購入いただいた契約者様の住宅ローン割合↓

≪地方銀行系での

　住宅ローン契約≫　６０％

≪ネット銀行系での

　住宅ローン契約≫　１５％

≪現金での購入≫　　２５％

ここからのお話は、

「これから

住宅ローン審査を受ける方」

「住宅ローン審査に

落ちてしまった方」

のどちらも対象となりますので

ぜひ最後までご覧ください。

よく大きな会社や公務員といった

社会的信用があるので審査は

大丈夫と言われるお客様は

多いですが、

その方の勤務先の評価は

審査のプラス対象とはなりますが

勤務先が理由で他の方より大きく

借入額が増えたり金利が低くなったり

することは通常の審査ではありえません。

しかし会社の提携先銀行での

融資を受けるの場合は優遇の

可能性がありますので、

不動産会社に言われるがまま

住宅ローン審査を出すのではなく、

まずは会社でそのような

提携先がないか事前に確認しましょう

公務員の方でも何度か支払遅れが

あれば審査通りませんし既存借入れが

多ければ完済を求められ、

借入れ件数が多ければ住宅ローン審査は

通りずらいのは一般の方と同じです。

知らない方が非常に多いですが、

携帯端末代の分割払いも

立派な借入（ローン）に

なります。

住宅ローン審査で不承認になる方に

多いのがこの携帯代の支払忘れで

１回程度ならまだいいですが

複数回となると審査は非常に難航する

可能性が高いのでご注意ください

生活を見直せば以外と自分の知らない

ところで小規模だが融資を利用していた

という方もおられ、

私のこれまでの経験で一番驚いたのは、

福岡なら誰もが知ってる

総合ディスカウントストアの

店舗内で

ポイント還元率に惹かれ

クレジットカードを

作っていた女性の方

（年収300万円台）で

ご親族と住むために中古住宅を

購入しようと、気に入った物件が

見つかったので

住宅ローンの審査を【九州労働金庫】

に提出したら審査は承認となったも

のの、新たな条件がつき

限度額が高いクレジットカードの

解約を求められ、

このクレジットカードを

詳しく調べたら

なななんと

限度額が500万円 !?

本人も言われるがまま手続きしたので

まったく覚えていないと驚きと恐怖で

即カードの解約をされておりました､､､､

このカード１枚

あれば女性一人でも

高級車が買える

と考えると

絶対財布落としたく

ないですよね､､､

みなさんはご自身で

契約手続きし所有している

クレジットカードの

枚数や限度額を

すべて把握していますか？

クレカ契約の主な理由は、

「ポイントが貯まるから」

「今の買い物安くなるから」

全く使っていないカードでも

年会費が発生しているものが

多く、

私のお客様（特に女性）で

▲使っていないカードの

年会費を払い忘れていた

▲口座引き落とし手続きを

後日行うつもりで忘れていた

さらに何度も引越しして

郵便物も届かず

知らない間に滞納延滞､､､

になっていた

というお客様も何人も見て

来ましたし、この方々は

この数千円の年間費の未払い

で非常に残念ですが

約３～５年以上は住宅ローンの

融資を受ける事は出来ません

キャッシュレス化やクレジット利用が

便利になった現代社会において、

複数の口座で引き落としを設定し

支払が数日遅れてしまったという方も

少なくないかと思います。

住宅ローン審査は

支払遅れがたった１回ある

だけで審査が通らない

銀行も多く、たった１回の支払遅れで

最悪5年も住宅ローンを

組めず家が買えない

ことも十分あります。

そして何より怖いのが、

すべて住宅ローン審査を

出して初めて分かる真実

だということです。

気に入った家が見つかってから

住宅ローン審査の不承認を伝えるのは

私としても本当に心苦しく、

出来れば家探しをする前に

ご自身の借り入れ状況をまとめて

自分がいくら借入可能か、

どのクラスの銀行で融資承認を

得れるか確認したうえで家探しを

始めて頂きたいと強く思っています。

お客様で特に多いケースは、

不動産や住宅ローンはご主人名義で

契約する方がほとんどですので

住宅ローン審査もご主人名義で

事前審査をしたが不承認となり、

ご主人に身に覚えがないか確認したら

ご主人は一切お金の管理をしておらず、

調べてみたら奥様が忙しく口座に

お金を入れ忘れており

それが原因で数回支払が遅れていた。

とわかり夫婦でなんとも気まずい空気が

流れ家探しどころではなくなる方も多く、

このような結果になるとせっかく家族で

見つけた理想の住宅がきっかけで

夫婦関係に傷が付きかねないので、

ぜひそのようなことにならないよう

事前準備をしっかりしていきましょう。

長くなりましたが、

住宅ローン審査を

最適な条件でスムーズに

通すためには

私たち

不動産会社側での

豊富な経験知識と

自信がとても重要です。

私自身、

住宅金融普及協会の

住宅ローンアドバイザーの

資格を取得し、

多くのお客様の住宅ローン審査に

携わってきました。

３社の銀行で審査に落ちて

4社目で審査承認得た方や

借入れ件数が5件以上

でも融資を受けた方、

過去に支払遅れや滞納

があっても融資を

受けた方など

他の不動産会社で取り合っていただけ

なかった方も積極的にお手伝いし、

少しでも住宅ローンでお悩みの方の

お役に立てればと思っております。

私は当社で内覧頂くすべてのお客様へ

当てはまれば要注意かも？

住宅ローン診断（簡易版）

を無料配布し、

少しでも住宅ローン

審査に通りやすい状況

をつくり、

住宅ローン審査に臨むよう

心がけております。

とりあえず住宅ローン事前審査を

しましょうと言ってくる不動産会社は

いい銀行で審査を通すことよりも、

その人が住宅ローンに通るか（物件が

買える顧客か）を確認するためのこと

も多いので、

初めてあった会社で簡単に

個人情報を提出しないよう

お気をつけください。

これからも皆様より信頼頂ける

不動産会社及び

住宅ローンアドバイザーを

目指していきます

住宅ローンに関する相談は

福岡不動産研究所の牧野まで

お気軽にお問合せください

当社で相談・成約頂いたお客様の声を掲載しています

≪　お客様の声はこちら　≫

住宅ローン診断＋物件探しの

セットプランをご希望の方もお気軽に

来店予約からお問合せください！

家探しを始めたばかりで住宅ローンが

気になる方も無料相談受付中です、

お気軽にお問合せ下さい♪

＼各種相談など会社へのお問合せ／

　お問い合わせはこちら 

　らくらく来店予約はこちら

＼内覧や相談をお急ぎの方／

　お電話はこちら
　092-433-3320

＼会社やスタッフの日々の活動を公開中です／

fukuokafudosan-labo