あなたは大丈夫？３人に１人が直面する住宅ローンの話▲
＼ 家探しを始めた皆様へ ／
みなさんは、
住宅ローンの事前審査📝🏠
を行ったことはありますか？🤔
家探しを始めたお客様にこの質問をすると、よくこんなお声が返ってきます。
- 💬 「物件が決まってからでないと審査は出せないと思っていた」
- 💬 「まだ購入するわけでもないのに、審査をするのは気が引ける…」
- 💬 「会社の同僚も組んでいるので、自分も大丈夫だと思う！」
などなど……。実は、家探しを始めたのにご自身が住宅ローンを借りる事が出来るのかすら把握していない方がほとんどなんです😱💦
社会状況の変化で融資の審査基準は年々厳しくなっているところも多く、昔に比べ金融商品も多様化・複雑化しています。
! ネット銀行の落とし穴 🚨
最近では、実店舗を持たないネット銀行が低金利で大人気です。年収やお勤め先に関係なく、手軽にスマホで審査を出せる事から多くの方が利用する傾向にあります。しかし……
とても便利 ＋ 金利が低い
つまり「審査が非常に厳しい」⚠️
といっても過言ではありません。
例えば、上場大手企業の課長様（年収700万円以上）でも、ネット銀行の事前審査は「希望額で承認」だったのに、本審査で希望額から400万円も減額の承認となってしまったケースがあります😱
これは、本審査の段階になって初めて「現在借入しているカーローンの完済」という厳しい条件が新たについたためです。結果的に、保険の意味も込めて提出していた地方銀行の住宅ローン（希望通りの結果）で無事に融資を受けられました😌✨
📊 データで見る住宅ローンの現実
⬇️ 当社で取り扱った事前審査結果の割合
⬇️ ご購入いただいた方の契約先割合
⚖️ 審査のポイントを大公開！
ここからのお話は、
これから審査を受ける方 も
過去に審査に落ちてしまった方 も
どちらも対象となりますのでぜひご覧ください👀
⭕ ① 審査に通りやすい方の特徴
- 正社員 / 勤続年数3年以上
- 年収350万円以上
- 既存の借入が0～1件程度
- 年齢50歳以下
- 購入希望物件価格が2500万円以下
この条件が揃えば比較的審査は通りやすいと言えます！この条件が揃っている3人中2人の方は、ストレスなく住宅購入をされています✨
❌ ② 審査に通りにくい方が持つ特徴
- 契約社員・派遣社員 / 勤続6カ月以内
- 年収250万円以下
- カーローンの支払が月25,000円以上
- キャッシング・カードローン利用歴あり
- 1年以内に滞納・支払遅れあり
- カードの枚数が多い / クレジットカードを持っていない
どれか一つでも当てはまれば、計画性をもって審査を出さないと承認を得る事は厳しくなります😰 頭金が必要になったり、既存借入れの完済が必要になるケースが多いです。
! 盲点！意外な審査落ちの原因 😱
「公務員や大企業だから絶対大丈夫」ということはありません！以下のような身近なことが原因で、審査に落ちてしまうケースが多発しています。
📱 携帯端末代の分割払い遅れ
携帯の本体代の分割払いも立派な「ローン」です。口座の残高不足などで支払いを忘れてしまうと、1回ならまだしも複数回になると審査は非常に難航します💦
💳 使っていないカードの年会費滞納
ポイント目的で作ったカード。「使っていないから」と放置していると、発生した年会費の引き落としができず、知らない間に滞納・延滞になっているケースがあります。この数千円の未払いで、約3〜5年は住宅ローンが組めなくなります😰
💰 限度額が大きすぎるカード
何気なく作ったカードのキャッシング限度額が500万円になっていたお客様がいらっしゃいました。本人は使っていなくても、銀行から見れば「いつでも500万円借金できる状態」とみなされ、カードの解約を条件とされました🥺
⚠️ 支払遅れが「たった1回」あるだけで
最悪5年も家が買えないことがあります。
💔 家探しが原因で夫婦関係にヒビが…？
ご主人名義で審査を出して不承認になった場合、原因を調べると「奥様が忙しくて口座にお金を入れ忘れていた」ということが発覚し、ものすごく気まずい空気が流れてしまうことがよくあります…💦
せっかく見つけた理想の住宅がきっかけでトラブルにならないよう、家探しを始める前にご自身の借り入れ状況をまとめ、いくら借入可能か事前準備をしっかりしていきましょう！📝✨
住宅ローン審査を最適な条件でスムーズに通すためには、
私たち不動産会社側の「豊富な経験知識と自信」がとても重要です！🦸♂️
私自身、住宅金融普及協会の「住宅ローンアドバイザー」の資格を取得し、これまで多くのお客様の住宅ローン審査に携わってきました。
3社の銀行で落ちて4社目で承認を得た方や、借入件数が多い方のお手伝いも積極的に行っています！💪
＼ 当社で成約頂いたお客様の声を掲載しています ／
＼ 住宅ローン診断＋物件探しのセットプランも受付中！ ／
家探しを始めたばかりで、住宅ローンが組めるか気になる方も
無料相談受付中です！お気軽にお問合せ下さい♪✨
些細な疑問やモヤモヤ、
私たちに投げてみませんか？🧤⚾
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会社概要
福岡不動産研究所株式会社
代表取締役 牧野 文宣（まきの ともひさ）
公益社団法人 福岡県宅地建物取引業協会会員
一般社団法人 九州不動産構成取引協議会加盟店
宅地建物取引士（福岡 第050279号）
住宅ローンアドバイザー（住宅金融普及協会）
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